两部门联合发布第二批金融领域黑灰产违法犯罪典型案例

　　记者近日从公安部获悉金融监管总局公安部持续加大工作协同力度深化行政执法与刑事司法衔接重拳出击严厉打击金融领域黑灰产突出违法犯罪行为取得积极成效并公布了第二批典型案例　　此次发布的典型案例包括以代购买房为名实施非法放贷型非法经营案虚构经营材料实施贷款诈骗案招募白户实施贷款诈骗骗取贷款案以短期退保名义实施合同诈骗案非法购买公民个人信息代理退保案　　相关案例的典型意义主要包括严打不法中介切实助力宏观政策落地见效穿透行为本质依法惩治非法放贷行为严惩金融犯罪有力保障金融服务实体经济质效加强行刑衔接协同开展金融风险源头治理加强联动协同坚决斩断非法中介利益链增强办案效果实现打击震慑和处置成效相统一依法从严打击重拳遏制保险黑灰产发展势头坚持源头治理执法司法联动净化保险行业生态严惩非法购信筑牢信息安全屏障协同聚力攻坚健全长效防控机制　　案例一某投资公司黄某某等人以代购买房为名实施非法放贷型非法经营案　　基本案情　　2019年至2023年某投资公司及主要成员黄某某等人违反国家规定未经监管部门批准以营利为目的经常性地向社会不特定对象以推广代购买房又称垫资买房等服务的名义出借款项该公司利用自有资金垫付部分购房款帮助购房人全款买房再要求购房人以其全款购买的房产为抵押协助购房人伪造申贷材料套取银行金融机构的经营性贷款并通过相关公司接收和控制银行发放的经营贷资金以完成垫资款回收同时帮助购房人将本应承担的房贷置换为利率较低的经营贷在此过程中该公司通过收取一定比例的垫资息费律师见证费助贷服务费三方公司使用费等费用获取收益2022年至2023年间黄某某等人通过代购买房等业务向14人以超36的实际年利率出借款项共计5639万元币种人民币下同　　查处过程　　2023年6月公安机关对本案立案侦查2025年8月法院对本案作出判决经法院审理以非法经营罪判处涉案公司罚金以非法经营罪判处黄某某等3名被告人有期徒刑五年并处罚金以非法经营罪判处孟某某等2名被告人有期徒刑三年并处罚金以非法经营罪判处段某某等5名被告人有期徒刑二年缓刑并处罚金相关判决均已生效　　典型意义　　严打不法中介切实助力宏观政策落地见效小微企业个体工商户小微企业主是国家普惠金融政策重点支持的市场主体经营性贷款是为满足其经营需求而设立的金融产品不得用于购房炒股投资理财等禁止性领域不法贷款中介通过弄虚作假等方式骗取经营性贷款并收取高额垫资费用违背经营贷服务实体经济的初衷挤占普惠小微信贷资源其产业化链条化违法犯罪行为影响国家宏观经济政策执行效果必须予以严厉打击　　穿透行为本质依法惩治非法放贷行为不法贷款中介设立多个经营主体围绕垫资与助贷两个核心环节开展活动在不同环节收取的费用形式多样对犯罪行为的认定带来障碍在本案中将垫资与助贷两个环节收取的各项按比例浮动费用统一纳入非法放贷利息范畴与直接收取的利息合并计算符合非法放贷型非法经营犯罪的入罪标准对打击此类违法犯罪具有借鉴意义　　案例二缪某虚构经营材料实施贷款诈骗案　　基本案情　　2018年至2023年缪某指使他人通过注册收购代为管理等方式取得S公司等数十家公司经营控制权2021年1月至2023年2月缪某明知无还款能力仍以开展转手贸易为名指使郑某等人另案处理通过制作贸易合同对应资金走账交易记录开具发票支付服务费等方式制造上述公司与其他公司之间存在大量商品贸易的假象虚构上述公司经营能力并以上述虚假经营材料骗得6家金融机构无抵押经营性贷款共计1.02亿余元后用于偿还债务个人消费及公司经营开支等截至立案时已到期贷款本金共计5700余万元未归还贷款本金共计5000余万元　　查处过程　　2022年11月公安机关对金融监管部门移送线索立案侦查2024年7月法院对本案作出判决经法院审理以贷款诈骗罪判处被告人缪某有期徒刑十一年六个月剥夺政治权利一年并处罚金与其同案伪造身份证件罪合并处罚决定执行有期徒刑十二年三个月剥夺政治权利一年并处罚金另案处理案件中以骗取贷款罪分别判处被告人郑某等人有期徒刑四年六个月至二年十个月不等部分适用缓刑相关判决均已生效　　典型意义　　严惩金融犯罪有力保障金融服务实体经济质效犯罪团伙通过设立空壳公司伪造贸易合同等手法虚构公司经营能力骗取金融机构信用贷款严重破坏国家金融管理秩序对民营中小型企业资信能力造成负面影响一定程度上削弱了国家金融纾困政策的执行效果社会危害严重本案中犯罪团伙利用虚假身份虚构贸易背景通过多家关联公司相互嵌套实施诈骗作案持续时间长涉案人员多涉案金额大该案件的查办有力震慑了违法犯罪切实保障了金融服务实体经济质效　　加强行刑衔接协同开展金融风险源头治理金融监管部门加强与公安司法机关的协同合作坚持治罪与治理统一的理念在线索移送犯罪惩治风险防控等方面建立常态化合作机制对于案件反映出的新型违法犯罪在依法从严打击的同时开展全链条协作持续创新数字化监管模式常态化开展风险研判专项治理等工作推动从源头化解金融风险　　案例三宫某林等人招募白户实施贷款诈骗骗取贷款案　　基本案情　　2023年7月至9月被告人宫某林以非法占有为目的通过他人招募没有真实购车能力和意愿没有还款能力的白户即未办理过信用卡和贷款的人冒充购车客户由被告人朱某宋某某联系车源以及银行给白户申请办理无抵押汽车消费贷款由被告人张某提供资金为部分白户垫付购车首付款税费保险等费用宫某林给白户编造虚假工作证明住址并对白户进行话术培训和包装后安排被告人宫某雷李某某等人陪同白户到银行办理贷款待贷款发放后随即提车上牌并将车辆转售变现套取银行贷款宫某林通过上述手段先后以被告人何某某等38名白户另案处理从某汽车销售服务有限公司购车的名义办理银行无抵押汽车消费贷款共计734.4万元经银行多次催收后未归还或者仅归还部分本息至案发时造成银行损失676.5万元案发后银行收回部分贷款　　查处过程　　2024年5月公安机关对本案立案侦查2025年2月法院对本案作出判决宫某林被公安机关抓获归案后脱保在逃流窜至异地再次作案并被抓获依法应从重处罚经法院审理以贷款诈骗罪判处被告人宫某林有期徒刑十年六个月并处罚金法院另查明宫某林存在其他贷款诈骗犯罪事实决定对宫某林合并执行有期徒刑十二年六个月并处罚金同时法院以贷款诈骗罪判处被告人张某等4人有期徒刑四年六个月至七个月不等并处罚金以骗取贷款罪判处被告人朱某宋某某有期徒刑二年四个月缓刑并处罚金相关判决均已生效　　典型意义　　加强联动协同坚决斩断非法中介利益链犯罪团伙分析研究消费信贷办理流程有针对性挑选控制白户采取伪造虚假工作证明虚构个人账户交易流水等方式对白户进行包装骗取银行信贷资金后恶意逃废银行债务犯罪团伙分工明确流窜作案短期内在全国多个省市制造多起案情造成银行信贷损失恶化消费信贷市场环境破坏国家金融管理秩序本案中金融监管部门与公安司法机关发挥各自办案优势联动协同综合发力全链条打击骗贷行为坚决斩断非法中介利益链　　增强办案效果实现打击震慑和处置成效相统一公安司法机关在办案中将案件策划者组织者依法严惩该重判的坚决依法重判以高压态势对金融领域黑灰产形成法律威慑达到打击一个震慑一片的效果对其他被利益诱惑或主观恶意较小的从犯把握宽严相济刑事政策依法从宽处理同时公安司法机关在提高案件侦破效率降低办案成本的基础上全力追赃挽损帮助受损银行机构挽回部分损失实现打击犯罪团伙与追赃挽损成效最大化　　案例四宋某等人以短期退保名义实施合同诈骗案　　基本案情　　2020年7月起宋某经营某保险经纪公司分公司代理销售某保险公司年金险重疾险等保险产品并收取相应佣金2020年10月至2022年5月宋某以承诺返佣保本付息为诱饵直接发展或招募仇某季某等人由其发展18名投保人在投保人无真实意愿且无长期续保能力的情况下由投保人自筹资金或由仇某季某等人推荐融资垫付首期保费的方式安排18名投保人先后投保20份10年期年金险8份20年期重疾险并于投保后一个月至一年不等的时间内退保经司法审计28份保单投保金额共计1763万余元退保金额和保单佣金共计2348万余元造成某保险公司实际损失共计584万余元　　查处过程　　2023年9月公安机关接到保险公司报案后对本案立案侦查2025年3月至9月法院对本案作出判决经法院审理以合同诈骗罪判处宋某等七人有期徒刑十年六个月至一年不等并处罚金部分人员适用缓刑其中宋某因缓刑考验期内犯新罪撤销原刑事判决书的缓刑部分决定合并执行有期徒刑十二年并处罚金相关判决均已生效　　典型意义　　依法从严打击重拳遏制保险黑灰产发展势头近年来退保黑产犯罪在保险行业呈增长态势严重扰乱金融市场秩序本案中犯罪团伙虚构具有投保意愿及投保续保能力的事实隐瞒主观上不具有实际履约意愿的真相企图以先投保长期保险再短期退保的方式套取保险佣金严重侵害了金融消费者和保险机构的合法权益扰乱正常保险市场秩序应当依法予以严厉打击对此金融监管部门会同公安司法机关持续深化跨部门协同合作依法从严打击退保黑产犯罪遏制保险黑灰产发展势头　　坚持源头治理执法司法联动净化保险行业生态通过典型个案打击金融监管部门会同公安司法机关持续加强行刑衔接以风险提示司法建议普法宣传等举措深化案例警示教育强化法律义务告知指导保险机构进行投保人真实意愿核查管理和风险管理通过个案办理类案分析制度完善的路径持续深入开展行业治理形成行业自律监管执法司法打击的联动型防范和惩治保险领域黑灰产合力从源头上防范黑产团伙损害金融消费者和保险机构利益　　案例五王某等人非法购买公民个人信息代理退保案　　基本案情　　2024年1月王某与马某纪某某马某纪某某另案处理入股成立某法律信息咨询公司并于2024年3月开始从事保险退保业务此后王某与纪某某出资由马某非法购买大量保险公司投保人员的个人信息包括姓名联系方式保险种类保险状态等共计67207条并将上述公民个人信息提供给前述法律信息咨询公司业务员用于保险退保王某非法获利68749元　　查处过程　　2024年10月公安机关对本案立案侦查2025年9月法院对本案作出判决经法院审理以侵犯公民个人信息罪判处被告人王某有期徒刑三年缓刑并处罚金没收违法所得68749元马某纪某某另案处理　　典型意义　　严惩非法购信筑牢信息安全屏障近年来代理退保黑灰色产业链以全额退保维权为幌子通过恶意信访投诉虚假陈述等手段牟取高额佣金代理退保黑灰产的第一步往往是从非法获取公民个人信息开始消费者信息一旦流入黑灰产渠道就可能成为精准客源对于以非法购买个人信息作为代理退保敲门砖的行为应当以侵犯个人信息罪依法严惩筑牢公民个人信息安全屏障　　协同聚力攻坚健全长效防控机制充分发挥保险机构获取线索的前沿作用强化行刑衔接实现行政监管与刑事司法的紧密联动持续开展消费者宣传教育推动源头治理搭建起行业筛线索公安办案件公众齐防范的高效共防模式对于跨领域协同打击此类盗信息诱客户赚佣金的黑灰产案积累了有益经验形成协同共治打防结合的长效机制

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9部门发文促进药品零售行业高质量发展

　　近日商务部等9部门联合印发《关于促进药品零售行业高质量发展的意见》以下简称《意见》提出5方面共18项举措　　药品零售行业是国家医药卫生事业的重要组成部分十四五期间我国药品流通市场规模持续扩大年销售额从2020年的2.41万亿元到2024年的2.95万亿元增长22.4行业结构不断优化药品批发和药品零售百强企业销售额占比分别提高2.3和2.8个百分点服务能力显著增强连锁药店医药电商平台大力拓展健康管理特药服务患教咨询24小时问诊购药等业务　　商务部消费促进司负责人表示当前我国医药零售行业正处于创新转型的关键时期需要推动其从传统药品销售向综合性健康服务转型强化专业服务健康促进与应急保供等功能将其打造成贴近社区服务百姓的健康驿站提升全民健康保障体系的韧性与可及性　　《意见》提出5方面重点举措一是完善药事服务通过支持药店提升药学服务能力优化购药体验参加药品集中采购构建支付保障体系等综合措施推动药店从药品销售终端向健康服务驿站转型二是创新健康服务通过拓展零售药店健康服务功能提升健康服务体验丰富药品零售业态优化商品服务体验助力医药产品升级进一步强化零售药店的健康服务功能定位更好服务人民医药健康需求三是强化应急服务通过强化零售药店在应急保供中的服务能力与加强药品应急保供的公共支撑加强突发情况下的药品供应与用药指导打造药品保供的终端网络四是优化行业结构通过支持零售药店兼并重组鼓励批零一体化发展优化药品营销体系达到提升行业供应链效率的目的五是规范行业秩序通过发展智慧监管促进行业公平竞争与加强行业自律等措施维护市场秩序促进行业诚信经营健康发展

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人社部部署2026年全国公共就业招聘专项活动

　　人力资源和社会保障部近日印发通知部署开展2026年全国公共就业招聘专项活动全年抢抓重点时段围绕重点群体就业需求瞄准经营主体用工需求组织系列招聘活动实现月月有活动招聘不打烊送岗不停歇打造10N公共就业招聘专项活动品牌　　通知聚焦三个方面明确了全年10项活动安排一是重点服务农村劳动力就业困难人员同时纳入登记失业人员灵活就业人员于1月至3月开展春风行动暨就业援助季联合相关部门集中开展就业帮扶促进农村劳动力就业增收助力就业开局稳社会大局稳二是重点服务高校毕业生等青年群体开展5项系列活动主要包括春秋两季的城市联合招聘专场活动百日千万招聘专项行动人力资源市场就业服务专项行动中央企业面向西藏青海新疆高校毕业生专场招聘活动通过举办线上线下招聘会跨区域巡回招聘会等多样化就业创业服务促进高校毕业生等青年就业创业三是重点服务民营企业中小企业等用人单位以及新业态新职业就业开展专项活动9月至10月连续组织开展直播带岗专项招聘周民营企业服务月金秋招聘月深入实施走访调研扎实开展政策宣讲精准组织招聘活动全面加强权益保障促进人岗高效匹配　　通知要求各级人力资源社会保障部门要加强组织领导联合相关部门统筹各类资源形成工作合力联动街道社区打造特色品牌推广直补快办高效办成一件事释放政策红利落实安全生产责任排查安全隐患制定应急预案防范安全风险厉行勤俭节约严控活动规模努力降低成本

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两部门发文,进一步规范旅游市场秩序

　　为进一步规范旅游市场秩序提升旅游服务质量保障旅游者和旅行社的合法权益文化和旅游部与市场监管总局近日联合发布2026年版团队旅游合同示范文本该文本将于2026年3月31日起在全国范围内推行使用　　2026年版团队旅游合同示范文本包括《团队境内旅游合同示范文本》《团队出境旅游合同示范文本》《大陆居民赴台湾地区旅游合同示范文本》《境内旅游一日游合同示范文本》《境内旅游组团社与地接社合同示范文本》《研学旅游合同示范文本》等六个示范文本重点从强化旅行社安全保障明确购物活动和另行付费旅游项目规则进一步完善旅游者权益保障加强个人信息保护规范旅行社经营的研学旅游活动等方面进行修订和完善旨在引导旅行社提升服务质量优化旅游消费环境促进旅游市场规范有序发展　　据悉此次修订工作结合团队旅游合同使用中积累的实践经验广泛吸收了消费者权益保护协会中国旅行社协会旅行社企业地方文化和旅游行政部门及旅游行业法律方面专家学者的意见对现行5个团队旅游合同示范文本进行修订并新增《研学旅游合同示范文本》

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五部门联合实施中小微企业贷款贴息政策

　　据财政部网站消息日前财政部国家发展改革委工业和信息化部中国人民银行金融监管总局五部门联合发布《关于实施中小微企业贷款贴息政策的通知》　　政策支持范围为2026年1月1日起经办银行发放的符合条件的中小微民营企业固定资产贷款和中小微企业参与项目使用的新型政策性金融工具资金支持领域包括重点产业链及上下游产业生产性服务业等　　据介绍贴息方案为每年贴息1.5个百分点最长贴息2年单户贴息贷款规模上限5000万元单户最多可享受贴息150万元政策实施期暂定1年后续可视情延长

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